Financiación de vehículos: créditos, leasing

andrespeed · 2009-08-07T07:50:55-0500

Hola Veo que ya hay recomendaciones de como comprar usados, multitud de experiencias al respecto pero no veo referencia alguna a la solicitud de creditos. Aclaro que mi idea no es que el tema se vuelva una lista de spam interminable, sino de recomendaciones de bancos y/o entidades financieras que ofrezcan tasas atractivas con el cual podamos comprar un carro nuevo o usado.

Estuve recientemente en un proceso de analisis de credito para un usado en un concesionario de la capital con el banco de bogota, y bastante engorroso el asunto. La solicitud inicial de papeles fue la siguiente:

Certificacion laboral que especifique ingresos y tipo de contrato.
Certificado de ingresos del año anterior
Tres ultimos desprendibles de pago o extractos bancarios de los ultimos tres meses.

Ya con los papeles entregados, empezo la confirmacion telefonica, luego pidieron recibos de pago de parafiscales y visitar a la Empresa en la cual laboro, que exageracion!!! Finalmente ante tanta cansadera y problemas alternos que se presentaron, desisti momentaneamente de solicitar el credito por lo que ignoro si lo habrian aprobado o no, aunque lo mas probable es que si pues cuento con un muy buen historial crediticio.

Asi las cosas, que recomendaciones tienen y que experiencias podrian compartir?

juanpabloip · Feb 10, 2016

Yo tengo crédito con SUFI y fue más bien fácil, con TI de 1.1%, aunque ahora Davivienda me está ofreciendo compra de cartera sin pignoración del vehículo a TI de 0.9%

¿Qué opinan?

carloscaicedo84 · Feb 10, 2016

juanpabloip dijo:
Yo tengo crédito con SUFI y fue más bien fácil, con TI de 1.1%, aunque ahora Davivienda me está ofreciendo compra de cartera sin pignoración del vehículo a TI de 0.9%

¿Qué opinan?

Interesante, sería bueno que un financiero nos hable en cuanto representa ese 0,2% y también sobre la pignoración.

Pd. Ya que también se tocó lo de compra de cartera, en estos días estoy en ese tema, tengo la tarjeta Falabella a un interés mes vendiso de 2,177%, Citi Bank me ofreció la compra a un interés del 1.15% y sin cobro de cuota de manejo por un año (ya de por sí serían 13 mil pesos menos que lo que pago con Falabella, mas el valor diferencial del interés).

saludos.

Julian Alvarez · Feb 10, 2016

mi recome

carloscaicedo84 dijo:
Interesante, sería bueno que un financiero nos hable en cuanto representa ese 0,2% y también sobre la pignoración.

Pd. Ya que también se tocó lo de compra de cartera, en estos días estoy en ese tema, tengo la tarjeta Falabella a un interés mes vendiso de 2,177%, Citi Bank me ofreció la compra a un interés del 1.15% y sin cobro de cuota de manejo por un año (ya de por sí serían 13 mil pesos menos que lo que pago con Falabella, mas el valor diferencial del interés).

saludos.

Hay varias cosas importantes a tener en cuenta frente a la compra de cartera.

1. El avance del crédito actual, porque normalmente se pagan primero los intereses y luego el capital. entonces si se lleva 1 o 2 años en un crédito de 6 años y se vende la cartera, habrá perdido mucha plata en intereses y no habrá abonado casi nada al capital (y tendra que volver a empezar el ciclo de un nuevo crédito donde tendrá que pagar muchos intereses al principio)

2. yo una vez vendí mi cartera a citi bank y fue el peor error. decían que no me iban a cobrar manejo en 1 año y a los 6 meses empezaron a cobrar. me cargaban seguros y cosas adicionales sin mi autorización. no recomiendo citi bank

3. el 0.2% que le ofrecen arriba es una buena diferencia en un horizonte de tiempo de 5-6 años pero ese 2% tampoco lo va a quebrar. lo que si es muy interesante es la despignoración, porque el carro le queda "libre", sin embargo la pignoración ofrece algunas ventajas como las polizas colectivas que en algunos casos son muy buenas. tocaría hacer los calculos específicos

4. Hacer un flujo de caja neto mes a mes es la mejor opción para saber en cual termina pagando mas. tome la cuota de su crédito actual y tome la cuota estimada del nuevo crédito y llévela al tiempo que vaya a tener el crédito (60 meses o lo que sea) eso le dará una idea de cual opción es mejor

5. como comentario final, vale la pena que verifiquen las condiciones del crédito. por ejemplo sufi presta con cuota fija TASA VARIABLE. o sea que el aumento de la tasa se lo cobraran al final del crédito y con esta volatilidad de la economía... mejor buscar un crédito en lo posible de libre inversión con buena tasa (O compra de cartera sin prenda) para que se eviten sorpresas después

saludos

jdrbenz · Feb 10, 2016

carloscaicedo84 dijo:
Interesante, sería bueno que un financiero nos hable en cuanto representa ese 0,2% y también sobre la pignoración.

Pd. Ya que también se tocó lo de compra de cartera, en estos días estoy en ese tema, tengo la tarjeta Falabella a un interés mes vendiso de 2,177%, Citi Bank me ofreció la compra a un interés del 1.15% y sin cobro de cuota de manejo por un año (ya de por sí serían 13 mil pesos menos que lo que pago con Falabella, mas el valor diferencial del interés).

saludos.

Esa tasa de interes esta alta, ellos por lo general compran el 0.89% lo mejor es que haga una tabla de amortizacion en excel para ver mas o menos actualmnete como se encuentra su credito y ver si justifica la compra

Kalogero · Feb 11, 2016

Julian Alvarez dijo:
mi recome

Hay varias cosas importantes a tener en cuenta frente a la compra de cartera.

1. El avance del crédito actual, porque normalmente se pagan primero los intereses y luego el capital. entonces si se lleva 1 o 2 años en un crédito de 6 años y se vende la cartera, habrá perdido mucha plata en intereses y no habrá abonado casi nada al capital (y tendra que volver a empezar el ciclo de un nuevo crédito donde tendrá que pagar muchos intereses al principio)

2. yo una vez vendí mi cartera a citi bank y fue el peor error. decían que no me iban a cobrar manejo en 1 año y a los 6 meses empezaron a cobrar. me cargaban seguros y cosas adicionales sin mi autorización. no recomiendo citi bank

3. el 0.2% que le ofrecen arriba es una buena diferencia en un horizonte de tiempo de 5-6 años pero ese 2% tampoco lo va a quebrar. lo que si es muy interesante es la despignoración, porque el carro le queda "libre", sin embargo la pignoración ofrece algunas ventajas como las polizas colectivas que en algunos casos son muy buenas. tocaría hacer los calculos específicos

4. Hacer un flujo de caja neto mes a mes es la mejor opción para saber en cual termina pagando mas. tome la cuota de su crédito actual y tome la cuota estimada del nuevo crédito y llévela al tiempo que vaya a tener el crédito (60 meses o lo que sea) eso le dará una idea de cual opción es mejor

5. como comentario final, vale la pena que verifiquen las condiciones del crédito. por ejemplo sufi presta con cuota fija TASA VARIABLE. o sea que el aumento de la tasa se lo cobraran al final del crédito y con esta volatilidad de la economía... mejor buscar un crédito en lo posible de libre inversión con buena tasa (O compra de cartera sin prenda) para que se eviten sorpresas después

saludos

Estoy de acuerdo con sus apreciaciones excepto con no recomendar al CitiBank, yo tengo los servicios de ellos desde hace dos años y no he tenido ninguno de los inconvenientes que menciona, empecé solo con las tarjetas de credito y a la fecha no me han cobrado la cuota de manejo, luego hice la compra de cartera de una deuda apenas la adquirí con otra entidad y tampoco he tenido inconvenientes y aproveche una promoción de final del año pasado de realizar avances con tasa del 0,89% que se usó para hacer compras en efectivo donde no reciben tarjetas.

Julian Alvarez · Feb 11, 2016

Kalogero dijo:
Estoy de acuerdo con sus apreciaciones excepto con no recomendar al CitiBank, yo tengo los servicios de ellos desde hace dos años y no he tenido ninguno de los inconvenientes que menciona, empecé solo con las tarjetas de credito y a la fecha no me han cobrado la cuota de manejo, luego hice la compra de cartera de una deuda apenas la adquirí con otra entidad y tampoco he tenido inconvenientes y aproveche una promoción de final del año pasado de realizar avances con tasa del 0,89% que se usó para hacer compras en efectivo donde no reciben tarjetas.

puede ser que me toco un mal asesor. a mi no me quedaron ganas de volver a tener productos con ellos, pero puede ser que estuve demalas.

davidr925 · Mar 25, 2016

Amigos. Buenas tardes , es el primer auto que compraré de segunda con un crédito de vehículo a un particular , mi pregunta es la siguiente , este debe quedar pignorado para dicho desembolso del valor del crédito al vendedor , estos trámites pueden tardar un poco por parte del banco y documentación de tránsito

1 . yo soy una inicial en efectivo la cual debe estar soportado en la promesa de compraventa , aclarando que el excedente será una vez la tarjeta de propiedad tenga prenda del banco

2. El vendedor me otorga a mi el vehículo con esta promesa de compraventa y el anticipo ? O solo hasta que el banco desembolsé por completo ?

3. No vivo en la ciudad donde lo pienso comprar , la tarjeta de propiedad se puede hacer llegar a mi domicilio ? Y de ser así , se puede transitar de este modo el vehículo ? O debo esperar a que todo esté en orden ?

Gracias , agradezco todas sus aclaraciones pues como ya dije jamás he comprado un vehículo de segunda y menos con crédito , no se como se hace esto

JavierFelipe · Mar 25, 2016

Julian Alvarez dijo:
mi recome

Hay varias cosas importantes a tener en cuenta frente a la compra de cartera.

1. El avance del crédito actual, porque normalmente se pagan primero los intereses y luego el capital. entonces si se lleva 1 o 2 años en un crédito de 6 años y se vende la cartera, habrá perdido mucha plata en intereses y no habrá abonado casi nada al capital (y tendra que volver a empezar el ciclo de un nuevo crédito donde tendrá que pagar muchos intereses al principio)

Hola, en mi caso, tomé un crédito a una tasa de interés muy alta (1.8%) y estoy en este momento buscando por todos los medios que me compren la cartera en otra entidad. Pero según entiendo en lo que explica, es mejor pagar por más tiempo el interés del 1.8% en lugar de cambiar al 1.2% o 1% en otra entidad?
Muchas gracias por la ayuda

Spin · Mar 27, 2016

JavierFelipe dijo:
Hola, en mi caso, tomé un crédito a una tasa de interés muy alta (1.8%) y estoy en este momento buscando por todos los medios que me compren la cartera en otra entidad. Pero según entiendo en lo que explica, es mejor pagar por más tiempo el interés del 1.8% en lugar de cambiar al 1.2% o 1% en otra entidad?
Muchas gracias por la ayuda

Lo que el amigo quiere decir es que normalmente en los primeros años se abona más a intereses que a capital y al finalizar el plazo del crédito la mayoría de la cuota está disminuyendo el capital efectivamente.

En cuanto a la compra de cartera es buena idea siempre y cuando la tasa de interés sea más baja y el plazo que le ofrecen para esa compra sea igual o inferior al que le falta para pagar su crédito.

JavierFelipe · Abr 4, 2016

Si, así es más claro, es que lo que se entiende en el mensaje que cité, es que es mejor pagar un tiempo a cualquier tasa y después si "vender" la cartera.
Es mejor aclarar que en cualquier momento del crédito, siempre y cuando le mejoren la tasa de interés, va a ser la mejor alternativa.

MarioPardo · Abr 13, 2016

davidr925 dijo:
Amigos. Buenas tardes , es el primer auto que compraré de segunda con un crédito de vehículo a un particular , mi pregunta es la siguiente , este debe quedar pignorado para dicho desembolso del valor del crédito al vendedor , estos trámites pueden tardar un poco por parte del banco y documentación de tránsito

1 . yo soy una inicial en efectivo la cual debe estar soportado en la promesa de compraventa , aclarando que el excedente será una vez la tarjeta de propiedad tenga prenda del banco

2. El vendedor me otorga a mi el vehículo con esta promesa de compraventa y el anticipo ? O solo hasta que el banco desembolsé por completo ?

3. No vivo en la ciudad donde lo pienso comprar , la tarjeta de propiedad se puede hacer llegar a mi domicilio ? Y de ser así , se puede transitar de este modo el vehículo ? O debo esperar a que todo esté en orden ?

Gracias , agradezco todas sus aclaraciones pues como ya dije jamás he comprado un vehículo de segunda y menos con crédito , no se como se hace esto

Me intereso su consulta, también estoy buscando comprar un auto usado con una parte en crédito, como le termino de ir?

davidr925 · Abr 14, 2016

MarioPardo dijo:
Me intereso su consulta, también estoy buscando comprar un auto usado con una parte en crédito, como le termino de ir?

El cuento es largo y algo engorroso , pero no por culpa del crédito , si no por el concesionario Jorge cortes , para particular se deja de manifiesto en la compraventa , después de pasar el aval del seguro , se envía el reporte al banco para firmar prendas junto con la carta de información de número de cuenta para que el banco desembolsé al vendedor

juanpabloip · Abr 21, 2016

¿Alguien conoce algo de Finanzauto o Carrofácil?

SINUHEE EL EGIPCIO · Jun 23, 2016

muchachos una pregunta :
1.teniendo una buena capacidad de endeudamiento, si por ej. quisiera comprar un carro o poner el excedente (a partir de la mínima cifra de 7 ceros) a 36 meses exclusivamente, para ese fin con una TDC y hacer compra de cartera con la otra TDC se podría?
2. si se puede que tasas aproximadas darían si:
a) se hace el excedente con una clásica y se compra cartera con platinum
b) al reves, se da el excedente con una platinum y se compra cartera con una clasica
c) con ambas tarjetas de crédito y hacer compra de cartera en otro lado....

wjacb · Jun 23, 2016

SINUHEE EL EGIPCIO dijo:
muchachos una pregunta :
1.teniendo una buena capacidad de endeudamiento, si por ej. quisiera comprar un carro o poner el excedente (a partir de la mínima cifra de 7 ceros) a 36 meses exclusivamente, para ese fin con una TDC y hacer compra de cartera con la otra TDC se podría?
2. si se puede que tasas aproximadas darían si:
a) se hace el excedente con una clásica y se compra cartera con platinum
b) al reves, se da el excedente con una platinum y se compra cartera con una clasica
c) con ambas tarjetas de crédito y hacer compra de cartera en otro lado....

Pues da lo mismo, las tasas para crédito de vehículo segun perfil del cliente esta sobre el +/- 1.3% MV aprox, por otro lado las tasas atractivas de compra de cartera (aquellas que son de 1% o menos MV) son las de campañas que tratan de sacarlo de una entidad a otra, pero la compra de cartera entre tarjetas la tasa está en 1.4% a 1.8% MV, luego que resulta hasta un tanto mas caro que recurrir directo a la financiación del vehiculo.

PPGSM · Jun 23, 2016

SINUHEE EL EGIPCIO dijo:
muchachos una pregunta :
1.teniendo una buena capacidad de endeudamiento, si por ej. quisiera comprar un carro o poner el excedente (a partir de la mínima cifra de 7 ceros) a 36 meses exclusivamente, para ese fin con una TDC y hacer compra de cartera con la otra TDC se podría?
2. si se puede que tasas aproximadas darían si:
a) se hace el excedente con una clásica y se compra cartera con platinum
b) al reves, se da el excedente con una platinum y se compra cartera con una clasica
c) con ambas tarjetas de crédito y hacer compra de cartera en otro lado....

Use el exceso de creatividad para otras cosas.

SINUHEE EL EGIPCIO · Jun 23, 2016

wjacb dijo:
Pues da lo mismo, las tasas para crédito de vehículo segun perfil del cliente esta sobre el +/- 1.3% MV aprox, por otro lado las tasas atractivas de compra de cartera (aquellas que son de 1% o menos MV) son las de campañas que tratan de sacarlo de una entidad a otra, pero la compra de cartera entre tarjetas la tasa está en 1.4% a 1.8% MV, luego que resulta hasta un tanto mas caro que recurrir directo a la financiación del vehiculo.

he visto en city compra de cartera al 08%MV y una cooperativa en la que estoy al 12%EA...gracias

PPGSM dijo:
Use el exceso de creatividad para otras cosas.

este loco, es en sus comentarios igualitico a una rectora viejita de colegio femenino jejejjejeje...con todo el respeto del caso....jajajja

jose maria · Jun 23, 2016

wjacb dijo:
Pues da lo mismo, las tasas para crédito de vehículo segun perfil del cliente esta sobre el +/- 1.3% MV aprox, por otro lado las tasas atractivas de compra de cartera (aquellas que son de 1% o menos MV) son las de campañas que tratan de sacarlo de una entidad a otra, pero la compra de cartera entre tarjetas la tasa está en 1.4% a 1.8% MV, luego que resulta hasta un tanto mas caro que recurrir directo a la financiación del vehiculo.

En Davivienda tengo varios productos entre ellos TC, compran cuando sea y donde sea la cartera al 0.79. Lo mejor es que defines las cuotas a pagar (desde una cuota) No te he tenido la necesidad, pero ya no voltearía con prestamos, simplemente digamos voy a comprar una moto de 15.000.000 hago la compra con una TC de otra entidad a una cuota y antes de que sea la fecha de corte, la compro con la otra TC al 0.79 a las cuotas que quiera, para eso son los bancos, si los sabes usar te va bien, y lo mejor no pago cuota de manejo. Obvio requieres un buen historial y un buen asesor para tener estas arandelas.

SINUHEE EL EGIPCIO · Jun 24, 2016

jose maria dijo:
En Davivienda tengo varios productos entre ellos TC, compran cuando sea y donde sea la cartera al 0.79. Lo mejor es que defines las cuotas a pagar (desde una cuota) No te he tenido la necesidad, pero ya no voltearía con prestamos, simplemente digamos voy a comprar una moto de 15.000.000 hago la compra con una TC de otra entidad a una cuota y antes de que sea la fecha de corte, la compro con la otra TC al 0.79 a las cuotas que quiera, para eso son los bancos, si los sabes usar te va bien, y lo mejor no pago cuota de manejo. Obvio requieres un buen historial y un buen asesor para tener estas arandelas.

compadre, gracias por la respuesta...cuanto es lo maximo en tiempo q te ofrecen apra compra de cartera cuando lo haces??, que plastico TDC tienes ?,ademas gracias a tus respuestas definitivamente se confirma que @PPGSM es Vintage, recontravintage,casi matusalenico en cuanto a recomendaciones de dinero se trata jejejejje

PPGSM · Jun 24, 2016

SINUHEE EL EGIPCIO dijo:
compadre, gracias por la respuesta...cuanto es lo maximo en tiempo q te ofrecen apra compra de cartera cuando lo haces??, que plastico TDC tienes ?,ademas gracias a tus respuestas definitivamente se confirma que @PPGSM es Vintage, recontravintage,casi matusalenico en cuanto a recomendaciones de dinero se trata jejejejje

Al contrario, soy práctico.

Por costos de transacción (incluyendo cuotas de manejo) y tasas, le puede resultar mejor una libranza o un crédito personal rotativo (para no usar un crédito vehicular y pignorar el carro, aunque hay bancos como BBVA que ofrecen financiación sin pignoración, si cumple con ciertas condiciones). Las tasas dependerán del banco y de su perfil como cliente.

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